В России максимальный срок беспроцентных рассрочек сократят до шести месяцев
Монеты номиналом один рубль. Архивное фото
В России с 1 декабря вступает в силу закон о регулировании рынка беспроцентных рассрочек, новыми нормами будет сокращен максимальный их срок – он составит 6 месяцев, штрафы за просрочку будут ограничены 20% годовых от суммы долга, а оператор не сможет брать комиссии или вводить переплаты за услугу, сообщил РИА Новости глава комитета Госдумы по вопросам собственности, член Национального финансового совета Банка России Сергей Гаврилов (КПРФ).
“С 1 декабря 2025 года вступит в силу закон, который определяет, кто и на каких условиях может предоставлять подобные услуги. Ввести порядок решили по нескольким причинам. С одной стороны, рынок стремительно растёт, и многие крупные игроки — от банков до IT-компаний — уже предлагают своим клиентам оплату по частям. С другой — для государства важно закрыть риски: в отсутствие правил люди могли брать рассрочки у посредников, чья деятельность никак не контролировалась”, – сказал Гаврилов.
Депутат отметил, что готовится к запуску новое регулирование рынка беспроцентных рассрочек, сервисы, известные как BNPL (buy now, pay later), позволяют покупателю сразу забрать товар, а оплату растянуть на несколько месяцев без переплат, магазин при этом получает всю сумму покупки сразу, не дожидаясь внесения всех платежей. По его словам, до сих пор такие схемы работали в правовом “сером поле”: формально это не кредиты, поэтому законы о потребительском кредитовании на них не распространялись, теперь ситуация меняется.
“Закон вводит новое понятие — “оператор сервиса рассрочки”. Это может быть банк, микрофинансовая организация или любое другое хозяйственное общество, но при условии, что у него есть капитал не менее 5 млн рублей и что оно включено в специальный реестр, который будет вести Центробанк. ЦБ наделяется полномочиями контролировать таких операторов, собирать от них отчётность и проверять, соблюдают ли они установленные правила”, – подчеркнул он.
Депутат уточнил, что для потребителя вводится ряд гарантий, в частности, максимальный срок рассрочки сначала составит 6 месяцев, а с декабря 2027 года сократится до 4 месяцев.
“Любые штрафы за просрочку ограничиваются потолком в 20 процентов годовых от суммы долга. Самое важное — никакие комиссии или переплаты за саму услугу оператор брать не сможет: стоимость договора рассрочки равна цене товара. Кроме того, продавцам запрещено устанавливать разные цены на один и тот же товар в зависимости от того, платит ли человек сразу или через рассрочку. То есть скрытые проценты в чеке оказаться не должны”, – рассказал парламентарий.
По его словам, если сумма всех рассрочек у одного человека превышает 15 тысяч рублей, оператор будет обязан передавать сведения о таком договоре в бюро кредитных историй, что позволит банкам и другим участникам рынка видеть нагрузку на клиента и оценивать его платежеспособность.
“Для бизнеса новый закон означает необходимость работать в понятных рамках. Нельзя будет привлекать средства граждан для финансирования рассрочек, если оператор — не банк или МФО. Придётся публиковать правила работы на сайте и в местах обслуживания, а также соблюдать требования ЦБ. Зато для рынка в целом это означает легализацию давно работающей модели”, – отметил Гаврилов.
Он напомнил, что сегодня рассрочки уже запустили Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, “Яндекс” и другие компании, теперь их работа будет встроена в систему надзора и единых правил.
“Для покупателей это гарантирует отсутствие скрытых процентов и более чёткие условия возврата долга, а для государства — контроль над новым финансовым сегментом, который за последние годы превратился в заметную часть потребительского рынка”, – добавил депутат.
Он подчеркнул, что рынок беспроцентных рассрочек в последние годы рос без особых ограничений, и вместе с удобством для покупателей он нес в себе риски.
“Для финансовой системы это означало появление квазиинструментов кредитования, которые не подпадали под требования к банкам и микрофинансовым организациям. Банки обязаны формировать резервы, страховать риски невозврата и работать в жёсткой системе регулирования, а операторы BNPL до сих пор не имели таких обязательств. В результате возникал дисбаланс: люди фактически пользовались займами, но эти займы не отражались в полной мере в кредитной системе, что могло создавать перекосы и для самих потребителей. Именно поэтому власти решили ввести специальные правила, чтобы такие сервисы перестали быть “серой зоной” и стали частью контролируемого финансового рынка”, – заключил Гаврилов.
